KASKO draudimas

KASKO draudimas – tai savanoriškas transporto priemonės draudimas, skirtas apsaugoti paties transporto priemonės savininko ar valdytojo turtinius interesus. Šis draudimas kompensuoja apdraustos transporto priemonės sugadinimą, sunaikinimą ar praradimą, nepriklausomai nuo to, kas kaltas dėl įvykio. KASKO draudimas papildo privalomąjį transporto priemonių civilinės atsakomybės draudimą, kuris skirtas tretiesiems asmenims padarytai žalai atlyginti.

Termino kilmė ir istorinė raida

Terminas KASKO (CASCO) nėra santrumpa. Jo kilmė siejama su jūrų draudimu, kuris laikomas viena seniausių draudimo formų pasaulyje. Žodis casco kilęs iš ispanų ir italų kalbų ir reiškia korpusą – jūrų draudime tai buvo laivo korpuso draudimas (hull insurance), atskirtas nuo krovinių ar civilinės atsakomybės draudimo.

Ši draudimo logika – drausti patį turtą, o ne atsakomybę – XX a. pradžioje buvo perkelta į automobilių draudimą, sparčiai daugėjant transporto priemonių ir eismo įvykių. Taip susiformavo savanoriškas transporto priemonių draudimas, kuris daugelyje Europos šalių iki šiol vadinamas KASKO.

Kartais neoficialiuose šaltiniuose CASCO aiškinamas kaip „Casualty and Collision“, tačiau toks aiškinimas nėra pagrįstas istoriškai ar teisiškai ir nėra naudojamas oficialiuose draudimo dokumentuose ar teisės aktuose.

KASKO draudimo raida Lietuvoje

Lietuvoje KASKO draudimas pradėjo vystytis po 1990 m., atkūrus nepriklausomybę ir formuojantis draudimo rinkai. Pradiniu laikotarpiu šis draudimas buvo labiau orientuotas į naujas ir lizingu įsigytas transporto priemones, nes finansų įstaigos dažnai reikalavo KASKO kaip papildomos turto apsaugos.

Ilgainiui, augant gyventojų mobilumui ir transporto priemonių vertei, KASKO tapo plačiau naudojamas ir tarp privačių asmenų. Draudimo bendrovės pradėjo siūlyti lankstesnes sąlygas, įvairius franšizės dydžius ir papildomas paslaugas.

Nuo ko saugo KASKO draudimas

KASKO draudimas gali apimti:
- eismo įvykių metu patirtą žalą, nepriklausomai nuo kaltės;
- transporto priemonės vagystę ar apiplėšimą;
- vandalizmo veiksmus;
- stichinių nelaimių (audros, krušos, potvynio, gaisro) padarytą žalą;
- kitus staigius ir netikėtus įvykius, numatytus draudimo sutartyje.

Konkreti draudimo apsauga, rizikų apimtis ir išimtys nustatomos individualioje draudimo sutartyje, todėl KASKO sąlygos gali skirtis priklausomai nuo draudiko.

Teisinė ir reguliacinė aplinka

KASKO draudimas Lietuvoje nėra privalomas, tačiau jam taikomi bendrieji draudimo veiklą reglamentuojantys teisės aktai:
- Lietuvos Respublikos draudimo įstatymas;
- Europos Sąjungos Solvency II direktyva, reglamentuojanti draudimo įmonių veiklą, rizikos valdymą ir mokumą.

Draudimo rinkos priežiūrą vykdo Lietuvos bankas, kuris užtikrina draudikų veiklos stabilumą ir vartotojų interesų apsaugą.

KASKO reikšmė šiandien

Šiuolaikinėje visuomenėje KASKO draudimas yra svarbi finansinio saugumo priemonė, ypač atsižvelgiant į augančias automobilių remonto kainas ir technologinį sudėtingumą. Net ir nedidelis eismo įvykis gali sukelti reikšmingų finansinių nuostolių, kuriuos KASKO draudimas leidžia efektyviai valdyti.